重點摘要：Bankee信貸是遠東商銀旗下社群銀行 Bankee 的全線上個人信貸，目前分成三條路線：一般型利率 2.23% 起、手續費 888 元；挑戰型利率 4.00% 起、手續費 8,888 元，每期準時足額扣款、結清後可拿回已繳利息 50%；以及 2026 年 9 月新推、最長 10 年、申貸金額 200 萬至 700 萬元的成益迅信貸。三者都有一年綁約、期內提前清償收借款餘額 2% 違約金。
這篇文章不只抄官網數字，而是幫你算清楚一件競品很少講的事：挑戰型「退一半利息」要在什麼條件下才真的比一般型省。以 30 萬元、5 年試算，若你在一般型能核到約 3% 以下，一般型反而比較划算；若兩邊核貸利率都在 4% 以上，挑戰型全勤還款才有優勢。
Bankee信貸是遠東國際商業銀行旗下社群銀行 Bankee 推出的個人無擔保信用貸款，特色是全程線上、無人化申辦，不必跑分行，也不能臨櫃議價。依 Bankee 官網貸款常見問題，它的利率與手續費無法線下個別洽談，只能透過 Bankee 發布的信貸活動取得優惠，這點和傳統銀行找理專談利率很不一樣。
目前 Bankee 的信貸可以整理成三條路線：第一條是基本款的一般型信貸；第二條是主打「準時還款退利息」的挑戰型信貸，官方行銷名稱為「貸你存」；第三條是 2026 年 9 月 23 日才對外公布、鎖定高收入族群的成益迅信貸，把還款期間拉長到 10 年。很多網路文章只寫到前兩種，資訊已經不完整。
在北部、中部協助上班族評估借款時，我們最常聽到的問題是：「退一半利息聽起來很划算，是不是閉著眼睛選挑戰型就好？」答案是不一定。挑戰型的最低利率比一般型高，手續費也多 8,000 元，要不要選，取決於你本來能核到的利率。下面先把三種方案攤開比較，再用實際數字算給你看。
下表整理自 Bankee 一般型信貸專案說明、Bankee 挑戰型信貸專案說明 與 自由財經 2026/9/23 報導。一般型與挑戰型均以遠東商銀定儲指數利率（三個月）加碼浮動計息，實際核貸利率、額度與期間以個人授信審核結果為準。
| 項目 | 一般型信貸 | 挑戰型信貸（貸你存） | 成益迅信貸（10 年期） |
|---|---|---|---|
| 貸款利率 | 2.23%～13.98% | 4.00%～13.98% | 專案年利率 3.23% 起 |
| 手續費各項費用總金額 | 888 元 | 8,888 元 | 開辦費 777 元 |
| 總費用年百分率（30 萬、5 年試算） | 2.36%～14.12% | 5.23%～15.34% | 新聞未揭露 |
| 額度與期間 | 最高 700 萬元、最長 7 年 | 最高 700 萬元、最長 7 年 | 200 萬至 700 萬元、最長 10 年 |
| 利息回饋 | 無 | 每期準時足額扣款，結清後回饋已繳利息 50% | 無 |
| 綁約與違約金 | 綁約一年，期內提前清償收借款餘額 2% | 綁約一年，期內提前清償收借款餘額 2% | 新聞未揭露，以契約為準 |
| 特別門檻 | 受薪、信用正常 | 受薪、信用正常 | 個人年收入 110 萬元以上、信用良好 |
補充說明：一般型與挑戰型的總費用年百分率計算基準日都是 2024/5/23，官網已標示會隨借款期間與利率調整變動；挑戰型專案期間為 2023/5/25 至 2026/12/31，2027 年以後的回饋條件可能改變，申請時請以撥貸當下的活動辦法為準。一般型最高 700 萬元、最長 7 年的條件，出自遠銀在上述新聞中的說明；挑戰型的額度與期間上限，則取自挑戰型活動頁的試算範圍。
先看官方範例：貸款 30 萬元、5 年、利率 4%，繳滿 60 期的已繳利息總額為 31,497 元，挑戰成功可拿回 50%，也就是 15,749 元。我們把手續費一起算進去，才是你真正付出的成本：
問題在於，官網明寫一般型和挑戰型的核貸利率標準一致，而挑戰型最低利率是 4%。如果你的信用條件好，在一般型可以核到 4% 以下，就要改用下表比較。以下為 30 萬元、5 年、本息平均攤還的試算，一般型成本＝總利息＋888 元手續費，挑戰型以 4% 全勤計算：
| 一般型核貸利率 | 一般型總成本 | 挑戰型 4% 全勤淨成本 | 哪個比較省 |
|---|---|---|---|
| 2.23% | 約 18,202 元 | 約 24,636 元 | 一般型省約 6,434 元 |
| 2.50% | 約 20,341 元 | 約 24,636 元 | 一般型省約 4,295 元 |
| 3.00% | 約 24,324 元 | 約 24,636 元 | 幾乎打平，一般型略省 |
| 3.50% | 約 28,339 元 | 約 24,636 元 | 挑戰型省約 3,703 元 |
| 4.00% | 約 32,385 元 | 約 24,636 元 | 挑戰型省約 7,749 元 |
結論很清楚：損益兩平點大約落在一般型利率 3% 左右。一般型能核到 3% 以下，選一般型比較省，而且不用承擔「漏扣一期就失格」的風險；一般型核貸利率在 3.5% 以上，挑戰型全勤還款才有明顯優勢。
另外有三個容易被忽略的細節。第一，回饋金要等貸款全額結清後 90 天內才入帳，5 年期等於前面 5 年都是先付全額利息。第二，手續費 8,888 元無論挑戰成功與否、是否提前結清，都不退還。第三，官網注明回饋獎金如需列入當年度所得，遠東商銀會依稅法代為申報或扣繳，年底報稅時要留意。還有一點，官網常見問題寫到獎勵金為所繳利息的 20% 至 50%，以撥貸當時的活動辦法為準，50% 是目前專案期間的條件。
依 聯合新聞網 2026/9/23 報導 與自由財經同日報導，遠東商銀 Bankee 推出最長 10 年期的「成益迅信貸」，申貸金額 200 萬至 700 萬元，專案年利率 3.23% 起、開辦費 777 元，申貸人須個人年收入 110 萬元以上且信用條件良好。遠銀在報導中也引用金管會銀行局數據，指 2026 年上半年「其他個人消費貸款」增幅達 4.42%，高於 2024 年同期的 2.69% 與 2025 年同期的 2.96%。
報導的試算是貸款 200 萬元、年利率 3.23%：10 年期每月還款約 19,526 元，7 年期每月約 26,635 元，每月相差 7,109 元，一年約多出 85,308 元可調度現金流。這是它的優點，但我們另外把「總利息」算出來，才看得到代價：
| 200 萬元、利率 3.23% | 每月還款 | 總利息（本息平均攤還試算） |
|---|---|---|
| 7 年（84 期） | 約 26,635 元 | 約 23.7 萬元 |
| 10 年（120 期） | 約 19,526 元 | 約 34.3 萬元 |
也就是說，拉長到 10 年，月付減少約 7,100 元，總利息卻多出約 10.6 萬元。如果你借錢是為了投資或周轉，要確認資金運用的報酬確實高於這段額外利息；如果只是想讓月付輕鬆一點，先看看能不能把借款金額降下來。
還有一個門檻要算：年收入 110 萬元，換算平均月收入約 9.17 萬元，乘上 22 倍約為 201 萬元。最低申貸金額 200 萬元已經貼近這個上限，如果你手上還有信用卡分期、循環或其他信貸，很可能卡在負債比，實際能借的空間會比想像小。22 倍規定可參考 金管會無擔保授信 22 倍規範，額度估算方式也可看 信貸額度怎麼算。
依 Bankee 貸款常見問題 與 Bankee 個人信用貸款頁，資格與文件如下：
應備文件方面，身分證正本拍照上傳即可；財力證明擇一提供，官網分成兩類。第一類以年度總額除以 12 認列月所得：最近一年綜合所得稅稅額證明書、最近一年所得清單或最近一年扣繳憑單。第二類直接認列月所得：同一公司最近三個月薪資轉帳存摺、同一公司最近三個月密封式或網路列印薪資單，或健保 APP 個人投保紀錄截圖（現職加保日期須滿一年以上）。
要特別提醒的是，2024 年 遠東集團新聞稿 曾寫挑戰型「免傳財力證明」，但目前官網貸款頁列有財力證明擇一提供的清單，請以最新官網應備文件為準，別因為看到舊新聞就沒準備文件。自營商、接案族這類非受薪族群目前不符合申請資格，可以參考站上其他適合無薪轉族群的整理。
Bankee 官網標示一般型信貸 24 小時線上申辦、最快 30 分鐘撥款。實際流程可以拆成以下六步：
步驟一：開立 Bankee 數位存款帳戶。每月月付金都從這個帳戶自動扣繳，沒有帳戶無法完成信貸撥款與扣款設定。
步驟二：自我檢查資格與負債比。確認年齡、年資與無擔保債務總餘額，也可先到聯徵中心查閱自己的信用報告，依 聯徵中心說明，當事人每年可免費查閱 1 次。
步驟三：準備身分與財力證明。身分證拍照、財力證明擇一，健保 APP 投保紀錄截圖是很多上班族最方便的選項。
步驟四：選擇一般型或挑戰型並線上送件。依前面損益兩平表判斷；不確定自己會核到幾趴時，可以先用官網試算功能估算回饋。
步驟五：線上簽約對保。逐項確認利率、手續費、總費用年百分率與綁約條款，並選擇電子郵件為利率調整通知方式，這是線上專案的條件之一。
步驟六：撥款後設定每月足額存入。在每月應繳款日前把足額月付金存進帳戶，逢例假日順延至次一營業日。如果你擔心審核過程會接到電話，可以先看 銀行照會會問什麼。
比較信貸不能只看「利率幾趴起」，要看總費用年百分率，它把利率、期間與各項費用一起換算。Bankee 官網寫明：總費用年百分率大於 16% 將無法核准借款。以 30 萬元、5 年試算，一般型揭露區間為 2.36%～14.12%，挑戰型為 5.23%～15.34%，挑戰型較高主要是 8,888 元手續費墊高的。
違約金方面，一般型與挑戰型線上專案都有一年綁約期，期內提前清償按借款餘額 2% 計收違約金。以借款餘額 30 萬元為例，綁約期內還清要多付約 6,000 元。挑戰型也不能選擇不綁約；如需免綁約，官網說明須親洽遠東商銀營業單位，但就不適用線上專案。
既有戶的其他收費，依官網授信既有戶收費標準：放款餘額證明每份 100 元、信貸清償證明書每份 200 元，列印兩個月以上至七年內的歷史交易資料每次 200 元。這些費用不高，但如果你之後要轉貸或送件其他銀行，常會用到清償證明與餘額證明。
一、挑戰型漏扣一期就失去回饋。扣款日帳戶不足額仍會扣款，但只要未於期限內繳足當期金額，就不符合回饋資格，還會計付延遲繳款違約金並影響信用紀錄。
二、不能代償他行貸款。官網常見問題寫明目前無法申請代償他行貸款，想整合舊債的人要改看其他方案，可參考 信貸轉貸比較。
三、利率是浮動的。利率依遠東商銀定儲指數利率加碼浮動計息，這個指數取台灣銀行、合作金庫、土地銀行、第一銀行、彰化銀行、華南銀行、台灣企銀、國泰世華、兆豐、台北富邦十家銀行一年期定儲固定利率，去掉最高與最低後平均，市場利率上升時月付可能增加。
四、一人同時只能有一件申請。未核貸或未結案前不能再送第二件，短時間內向多家銀行送件，紀錄也會反映在聯徵中心。想先把信用整理好，可以看 信用分數提升攻略。
五、10 年期總利息明顯變高。月付降低不等於變便宜，前面試算 200 萬元拉長 3 年，總利息多約 10.6 萬元。
六、小心假冒 Bankee 的代辦與私訊。Bankee 全程線上、無法個別議價，凡是自稱能「保證核貸」「幫你談到更低利率」並要求先付費的人，都不是官方管道。官方客服專線為 (02) 8073-1166 或 0800-261-732。
把前面的數字整理成簡單的判斷順序：
信用好、預估能核到 3% 左右以下：優先考慮一般型，手續費只有 888 元，也可以同時比較 星展信貸、中國信託信貸 或 第一銀行信貸 的報價。
他行報價 4% 以上、紀律好、帳戶管理穩定：挑戰型最有機會發揮效果，官網常見問題也點名「他行利率報價大於 4%」與「未曾申請過信用貸款或信用卡」的人可以考慮。
年收入 110 萬元以上、需要 200 萬元以上大額資金：可以評估成益迅，但先算清楚 22 倍負債比與多出來的總利息。醫護人員另可參考 醫護人員信貸整理。
不適合的人：自營商、接案族等非受薪族群、需要代償他行貸款的人、借款金額低於 11 萬元的人，以及一年內很可能提前還清的人。小額周轉需求可以先看 小額貸款和信貸的差別，再決定走哪條路。
依 Bankee 官網貸款常見問題，申請人需年滿 18 歲至 65 歲，且年齡加計本筆貸款期限不超過 65 歲，須為具穩定收入的受薪上班族，現職工作滿半年或現職加計前職滿一年，並且銀行信用往來紀錄正常。
貸款期間每月繳款當日都要在 Bankee 數位存款帳戶足額扣款成功，且不得為債務協商者，在貸款全額結清後 90 天內，回饋實際已繳利息總金額 50%。官網範例為貸款 30 萬元、5 年、利率 4%，繳滿 60 期已繳利息 31,497 元，獎金為 15,749 元。
依官網說明，一般型與挑戰型的核貸利率標準是一致的，差別在挑戰型最低利率為 4%、手續費較高並附利息回饋。另外同一人同一時間只能有一件未核貸或未結案的信貸申請。
可以，但目前線上方案的綁約期間為 12 個月，在限制清償期間內提前清償，須依契約按借款餘額的 2% 計收違約金。選擇挑戰型商品也不能改選不綁約方案，有免綁約需求須洽遠東商銀營業單位。
依 2026 年 9 月 23 日媒體報導，成益迅信貸申貸金額 200 萬至 700 萬元、最長 10 年、專案年利率 3.23% 起、開辦費 777 元，申貸人須個人年收入 110 萬元以上且信用良好，適合收入高、需要大額資金又想壓低月付的人。
依官網貸款常見問題，Bankee 個人信用貸款最低核貸額度為新臺幣 11 萬元以上，最高額度則受金管會無擔保授信 22 倍規定限制，也就是全體金融機構的信用卡、現金卡與信貸等無擔保債務總餘額不能超過平均月收入 22 倍。
依官網常見問題，目前 Bankee 個人信用貸款暫時無法申請代償他行貸款。如果你的目的是把高利率的舊債轉到低利率，需要另外評估其他銀行的轉貸或整合負債方案。
Bankee 信貸每月應繳的本金與利息都必須由 Bankee 數位存款帳戶自動扣繳，所以一定要開立 Bankee 數位存款帳戶。約定扣繳日前要把當期足額月付金存進本人帳戶，讓系統在扣繳當日能足額扣款。
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