新北首購族貸款懶人包：房屋頭期款怎麼湊？補助、低利貸一次看！

對許多新北首購族來說，「 頭期款不足 」是第一道門檻。

本篇文章將從新北市提供的首購補助、房屋頭期款貸款，到車貸替代選項一一解析，幫你快速找出可行方案，早一步圓夢！

首購貸款是什麼：首購條件？新北人可以怎麼申請？

「 首購 」定義是 首次購買住宅的民眾，依照《 財政部 定義 》，只要是名下 未曾擁有自用住宅貸款 者，便屬於首購身份。

也就是說，就算你是第二次買房，只要第一次是用現金購屋、繼承房產、或配偶名下有房，也可能符合首購貸款的資格。

對新北居民來說，首購不只有「 房貸 」一種選擇，政府也會提供額外的補助或利息補貼，例如 新北市 針對低收入戶、青年家庭的「 自購住宅貸款利息補貼方案 」，就是協助頭期款不足時常見的資金解方之一【 來源：新北市政府都市發展局 】。

如果你在新北想買房、買車，卻苦於存款不夠、信用分數不漂亮，不妨好好認識「 首購貸款 ＋ 補助 」這組合，說不定會是你通往人生第一間房或第一台車的重要起點！

頭期款不夠怎麼辦？貸款與補助怎麼搭？首購利率？

對新北首購族來說，最大的挑戰往往是 頭期款到底要準備多少？不夠怎麼辦？

以一般房貸來說，銀行普遍提供最高 8 成貸款，也就是說若購屋金額為 800 萬元，至少要準備 160 萬元的自備款，再加上其他初期費用，資金壓力相當大。

這時候，就可以考慮搭配「 頭期款貸款 」與「 政府補助 」兩種方式來籌資：

頭期款貸款

民間機構或部分金融平台會針對信用條件尚可者，提供小額貸款來補足購屋資金缺口，貸款額度依收入與負債比而定，年利率多介於 6 % ～ 12 % 之間。

新北首購補助

目前新北市針對 中低收入戶、青年家庭 提供最高 每年 5 萬元、最長 3 年 的房貸利息補貼，等於幫你減輕利息壓力。【 詳細條件與申請方式可參考 新北市都市發展局公告 】

頭期款貸款 vs 新北首購補助

若選擇民間貸款作為頭期補充來源，務必確認對方是否為合法立案機構，避免落入高利或違法催收的風險。

車貸 vs 頭期款貸款：哪種比較適合你？

不少新北首購族在資金調度時會想問：「 那我可以用車貸的方式來補房子的頭期款嗎 ？」

其實這兩種貸款形式各有特色，適用情境也不太一樣。

車貸的特色

車貸是以「 車輛作為擔保品 」來貸款，因此 利率通常會比純信用貸款來得低，申請門檻也略寬鬆。

如果你名下已擁有汽車或 機車，且車齡不高、無重大事故紀錄，就可能透過動產抵押取得 30 萬至 100 萬元的資金。

📌 小提醒：車貸資金用途相對彈性，但也需留意貸款成數與車輛鑑價的關聯，部分機構對中古車貸可能給出較低額度。

延伸閱讀：【汽機車貸款懶人包】汽機車貸款流程、申請條件、核貸率一次看！    

頭期款貸款的特色

相對之下，頭期款貸款是純粹以「 信用條件與收入能力 」來評估能否補足購屋資金。

不需 擔保品，彈性高、核貸快速。但利率較高，且需有穩定收入與良好信用紀錄（ 或白戶 ），核貸機會才較高。

延伸閱讀：信用小白怎麼貸款？5 大技巧幫你提高核准率！信用小白的意思？

簡單來說：

• 名下有車、信用條件一般 → 

  ✅ 可先考慮車貸作為資金來源

• 名下無資產、但收入穩定 → 

  ✅ 可評估信用型頭期款貸款

新北首購模擬試算：你能貸多少？每月要還多少？

為了讓你更清楚理解首購補助 ＋ 貸款的資金運作，我們設計一個模擬案例：

模擬條件：

• 張小姐，33 歲，任職新莊科技業公司，年薪約 60 萬元
• 首次購屋，目標購買總價 800 萬元的中古公寓（ 不含車位 ）
• 已自備存款 100 萬元，但仍不足頭期款與初期費用
• 信用正常、無重大負債

試算內容：

從這個案例可以看出，只要條件穩定，即使存款不夠，也能透過「 銀行房貸 ＋ 頭期款貸款 ＋ 政府補助 」的搭配，成功完成購屋計畫，而且月付也在可承受範圍內。

📌 提醒：上述試算僅為示意，實際月付金額會依據貸款利率、期數與審查條件而異，建議使用線上試算器或諮詢【 666借貸周轉達人 】進行個人化評估。

新北首購貸款申請流程：4 步驟快速上手

一、確認資格與資金需求

• 是否為首次購屋？
• 名下是否已有房貸？
• 目前手邊有多少自備款？需要補助或額外貸款多少金額？

這階段建議先進行簡單的預評估，可以先 免費填單諮詢【 666借貸周轉達人 】，快速了解自己可能可貸金額與月付壓力。

二、準備申請資料

貸款部分通常需備齊：

• 身分證正反面
• 收入證明（ 如薪轉、扣繳憑單 ）
• 信用報告（ 可於 聯徵中心 下載 ）
• 預定購屋房產資訊或買賣契約

補助部分則依新北市政策，需提供：

• 戶籍謄本
• 中低收入戶證明（如有）
• 銀行房貸資料影本

可參考 新北市政府都市發展局官網 公告，確認最新補助要件與表單格式。

三、提出申請並配合審查

• 貸款

  可透過合法金融機構或合作貸款平台申請，審查重點多集中在「 收入來源 」與「 信用紀錄 」。

• 補助

  送件至新北市政府指定單位，通常於購屋貸款核發後再行申請。

四、核貸與撥款

• 貸款核准後，資金將直接撥入帳戶或指定用途
• 補助則會依政府審查排程，按年撥付或折抵利息

整體流程建議事先詢問具經驗的貸款顧問協助規劃，能有效縮短審查時間並降低被拒風險。

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首購貸款 Ptt、Dcard 常見問題

結語：補助 ＋ 貸款雙搭配，讓首購不再是難事！

首購族想在新北圓夢不是遙不可及。關鍵在於：提早評估自身條件，搭配對的補助與貸款方案，就能減輕資金壓力、提升核貸成功率。

無論你現在自備款還差多少、信用分數有沒有瑕疵，都歡迎在 下方免費填單【666借貸周轉達人】諮詢，讓專人協助你評估最適合的方案，少走冤枉路、多一份安心保障！