想在基隆找資金周轉，不想踩雷又想快？
這篇把「 基隆貸款 」一次講清楚：先用 30 秒小測驗 + 月付試算器挑出適合你的方案，再用表格比較銀行、合格融資、當舖 ／ 代書的利率與費用。
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【基隆貸款攻略】基隆貸款有哪些選擇？基隆貸款利率、額度比較一次看！
目錄
基隆貸款：先用 30 秒小測驗找方向
基隆有哪些合法貸款選擇？
1. 銀行／信用合作社
適合誰：
有薪轉、收入穩定，希望「 費用透明、總成本較低 」的人。
利率與規範：
信貸利率依各機構公告與個人條件核定；若使用 信用卡或現金卡循環，其 年利率上限為 15 %（ 法律明定 ）。
速度：
多數案件 預審 1 – 3 天 即可回覆，文件齊全可再加速。
審件重點：
在職與薪轉證明、收支穩定度、負債比、信用紀錄。
小提醒：
看「 總費用年百分率 （ APR ） 」，別只看名目利率；任何加收項目都要寫在契約裡。
2. 合格融資公司
適合誰：
自由業、信用小白、需要 文件較彈性 或想 快速核准 的人。
利率與規範：
屬一般民間借貸，不得超過民法約定年利率上限 16 %；超過的約定無效。
速度：
常見 1 – 2 天內給初步結果；急件可溝通時程。
審件重點：
實質還款能力（ 現金流 ）、佐證文件（ 合約、對帳、稅單等 ）。
小提醒：
總費用要算進 手續費、違約金、帳管費 等；務必比價至少 2 – 3 家再決定。
3. 當舖 ／ 代書
適合誰：
短期急用 或需要「 以物品質押 」的人（ 如當機車、金飾 ）；代書借款則屬民間借貸。
法規重點：
當舖：年利率上限 30%（ 月息 ≤2.5% ），只能收利息與倉棧費，而倉棧費上限 5%，不得另收其他名目。
代書（民間）：原則上仍受 民法 16% 上限 拘束；超過部分無效。
速度：
多可 當日或隔日 完成。
小提醒：
務必核對「 利息 ＋ 倉棧費 」合計是否合規。
基隆貸款：算看看每月要還多少 ( 快速試算器 )
先簡單估一下「 每月要還多少 」比較好決定。
想知道自己可貸多少？
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基隆貸款合法上限與避雷清單
想在基隆借款，先抓出「 合法上限 」這條線！
一般借貸：
（ 含多數個人信貸 ）不得超過年息 16 %
信用卡循環與現金卡：
有年息 15 % 上限
當舖：
屬特別法，年息 ≤ 30 % 且只可收利息＋倉棧費（ ≤ 5 % ）。
( 參考資料：民法第 205 條、《 銀行法 》第 47 - 1、《 當舖業法 》 )
基隆貸款避雷清單（ 遇到以下情況，請停下來確認 ）
各種名目加價，讓總成本超過上限：
如帳管費、規費、代辦費層層加；當舖除利息與倉棧費外，不得收其他費用。
以 「 月息 」 混淆年息：
月息需換算成年息再比（ 例 ： 月息 2.5 % ≈ 年息 30 % ）。
保證過件 ／ 免照會但要求先付費或交付證件原件：
此為高風險訊號
當舖逐月加收倉棧費：
倉棧費是總額上限 5%，不可變相按月累加。
契約不載明計算公式與總費用年百分率（ APR ）：
金融商品應清楚揭露，未揭露者請謹慎。
【 666專人 】小提醒：若你已簽到疑似超收的契約，先保留對話與單據，並向 金管會 或警方諮詢處理；當舖違法超收，可能涉及重利等刑責。
基隆貸款申請資格與文件清單
基隆貸款情境一：有薪轉 ／ 軍公教
資格判斷：
近 3 – 6 個月固定薪轉；在職滿 3 – 6 個月以上；負債比（ 每月還款 / 收入 ）合理。
必要文件：
身分證、第二證件、近 6 個月薪轉存摺或薪資單、在職證明。
加分佐證：
勞保投保紀錄、年終 / 獎金單、近一年扣繳憑單、房 / 車產權或資產證明。
常見踩雷：
短期內同時向多家申請、卡帳循環金額過高、現金收入未入帳。
基隆貸款情境二：自由業 ／ 接案 ／ SOHO
資格判斷：
近 6 – 12 個月有穩定入帳或現金流證明；個人 / 商業戶匯款紀錄清楚。
必要文件：
身分證、第二證件、近 6 – 12 個月帳戶明細、報稅資料或營業登記 ／ 承攬合約。
加分佐證：
平台結算單、發票 ／ 收據、主要客戶合約、房租 ／ 水電 ／ 網路等固定支出帳單（ 穩定性 ）。
常見踩雷：
只收現金無入帳、帳戶零散且無週期、短期內集中借款行為。
基隆貸款情境三：信用小白（ 無信用紀錄 ）
資格判斷：
無信用卡 ／ 無分期紀錄；需用「 穩定收入 」與「 佐證 」補足。
必要文件：
身分證、第二證件、近 6 個月薪轉或固定入帳證明。
加分佐證：
手機門號 ／ 水電瓦斯等帳單的規律繳款紀錄、雇主在職證明、共同借款人 ／ 保人。
常見踩雷：
一次申請太多家造成查詢紀錄累積；建議先做預審、由單一窗口送件。
基隆貸款情境四：信用瑕疵（ 遲繳 ／ 協商紀錄 ）
資格判斷：
近期是否已清償？距離清償 ／ 協商結束多久？現金流是否已恢復穩定？
必要文件：
身分證、第二證件、近 6 – 12 個月入帳明細、清償 ／ 協商文件、在職證明。
加分佐證：
存款 ／ 投資對帳單、固定收入佐證、共同借款人、擔保品（ 不動產 ／ 車輛 ）。
常見踩雷：
忽略揭露期間，多數不良紀錄清償後仍揭露一段時間（ 如逾期 ／ 催收 ／ 呆帳等約 3 – 5 年不等 ），送件時機需規劃。
基隆貸款多久會撥款？
提升基隆貸款核准率的 5 招
1. 先預審、少量送件、排好順序
一次狂丟多家，短期「 新業務查詢次數 」會變多，信用評分 可能受影響；建議先挑 1 – 2 家做預審，再視結果擴大。
聯徵中心 說明：評分模型會使用「 新信用申請類資料（ 如金融機構至聯徵中心之新業務查詢次數 ） 」作為考量項目之一。
2. 文件一次到位，減少來回補件
身分證＋第二證件、近 6 個月薪轉（ 或入帳明細 ）、在職 / 勞保、扣繳 / 報稅、租賃 / 合約等。
如果是房貸，還需買賣契約、估價與抵押設定相關文件；多家銀行也會在聯徵、照會、對保等節點驗真。
3. 照會要點一致，避免「 用途不清 」
照會常問：工作型態、收入結構、資金用途、是否已有他行申請。.
回答前先與家人 / 共借人對齊說法，避免資訊不一致造成延宕。
4. 補強還款能力的「 佐證 」
自由業 ／ 接案族可準備：合約、請款紀錄、第三方平台入帳、近 1–2 年報稅；有額外收入（ 加班、獎金、租金 ）的，也能當加分資料。
若負債比偏高，考慮適度整合或拉長期數換月付。
5. 房貸 → 估價 / 抵押提前規劃；信貸 → 共借 / 保證人備案
基隆老屋較多，估價與成數落差可能大，提前了解屋齡與屋況對估價影響；如估價不足，可評估提高自備或搭配信貸補差。
信貸若條件邊緣，可評估共借 / 保證人提升通過率（ 仍以銀行審核為準 ）。
基隆貸款 Ptt、Dcard 常見問題
Q1：基隆最快又合法的借款通道是什麼？
A：一般來說，先以「 銀行 ／ 信用合作社 」或「 合格融資公司 」為主；急用、短期抵押才評估當舖或代書。關鍵在資料齊全 ＋ 送件順序，多數案件完成預審後約 1 – 3 個工作天可撥款（ 實務經驗；實際仍依個案與假期調整 ）。
Q2：民間借貸利率超過多少是違法？
A：一般借貸的年利率上限為 16 %；超過部分的約定無效，但本金與合法範圍內的利息仍須清償。
Q3：信用卡循環利率的上限是多少？從什麼時候開始？
A：15% 年利率上限，自 2015 / 09 / 01 起適用於信用卡循環與現金卡利率，所有既有與新增餘額都不得逾此上限。
Q4：當舖可以收哪些費用？利率怎麼算？
A：當舖年利率不得超過 30%（ 每月 2.5 % ）；可收取的費用僅限利息與倉棧費，且倉棧費不得超過收當金額的 5%。
Q5：一直被查「 聯徵 」會不會影響核貸？
A：銀行可以看到你近 12 個月的查詢紀錄；頻繁申請在實務上可能被視為較高風險。負面紀錄（ 如逾期、退票等 ）也有一定揭露年限供金融機構審核參考。
Q6：對保後多久會撥款？有什麼變數？
A：一般約 1 – 3 個工作天；若遇到文件缺漏、估價不足、聯徵異常、假期順延等，會延長。
Q7：如果合約寫超過 16% 的利率，我該怎麼辦？
A：超過 16% 的部分不具效力；可與對方協商改按法定上限計算，或尋求專業協助（ 必要時蒐集轉帳紀錄、合約與對話證據 ）。
Q8：基隆屋齡偏舊，估價不足怎麼解？
A：常見做法：① 改以信用貸款或小額週轉補差；② 評估共同借款 ／ 保人；③ 提供穩定收入佐證（ 薪轉、報稅、合約 ）；④ 以裝修計畫 ＋ 估價報告與銀行溝通；⑤ 若真急用，先以短期低額過橋，後續再轉貸到較低利方案。
