導言
- 說明【信用評分得核心概念】，帶你掌握分數組成與常見級距。
- 提供【查詢方法】、【修復方式】及【扣分地雷】，一次整理。
- 評分太低貸款卡關？讓【666 借貸中心】助你解決資金困難。
你是否住在北部地區，總因【貸款申請不過】、【信用卡核卡失敗】而感到煩惱？明明【努力工作】、【用心理財】，卻總是卡在「信用評分」這一關？
無論你是在北台灣打拼的新鮮人，還是曾遇過信用瑕疵的朋友，其實信用評分絕不是永遠的標籤。
許多人遇到個人信用評分太低的困擾，第一時間都會上 Google 搜尋【信用評分怎麼查】、【聯徵分數如何提升】等問題。
但網路上的資訊五花八門，不只充滿各種【錯誤迷思】、【不實經驗】，還容易讓人看得一頭霧水，反而影響自己對申貸的判斷。
本篇將帶你深入了解【什麼是信用評分】、【它為什麼會影響貸款申請】，還有該如何【查詢】和【提升】自己的信用分數。
如果你現在正為【信用分數不足】、【貸款被拒】而煩惱，也別灰心，只要方法對，就有機會重建信用，翻轉自己的資金人生。
所謂的信用評分，就是【銀行】和【金融機構】評估你還款能力的關鍵指標；這個分數會直接左右你申請【貸款】、【信用卡】時能不能順利過件，也是決定你資金能不能到手的重要門檻。
台灣的信用評分是由財團法人金融聯合徵信中心（簡稱聯徵中心）負責計算，根據你的【貸款繳款紀錄】、【信用卡的使用情況】、【負債比率】等多項數據來做評分。
聯徵中心會透過特定演算法，把你的信用狀況算成一個分數，通常落在 200～800 分之間；分數越高，表示你信用越好，還款的可信度也越高。
簡單來說，信用評分就是銀行用來判斷「你借錢會不會準時還」的重要依據，分數高，銀行自然願意核貸給你；但如果分數偏低，就容易被列為高風險客戶，申貸過程就會比較辛苦。
聯徵中心會根據你的歷史信用資料，透過統計模型來分析，簡單說就是「以過去預測未來」，判斷你未來一年會不會準時還款。
這些資料大致分成三大類：
繳款行為類：
主要看你在【貸款】、【信用卡】上的還款紀錄，特別重視有沒有【遲繳】、【延遲】，還有發生的【嚴重程度】和【次數】。
負債類資料：
會評估你的財務行為，例如【信用卡額度用太多】、【經常預借現金】、【有沒有進入循環利息】，以及貸款餘額是不是有穩定下降，這些都會影響你的信用分數。
其他資料：
像是【銀行近期查詢你信用的次數】、【現有信用卡的使用年資】，還有你有沒有幫別人做過保證人，這些都會納入評分模型一併考量。
這三大類數據組合起來，就是你的信用輪廓，也是各家【銀行】、【金融機構】評估要不要放款給你的重要依據。
👉 溫馨提醒：【666 理財借貸中心】提醒您，市面上多家銀行，例如【富邦銀行】、【中國信託】、【台新銀行】等，在審核信用貸款時，幾乎都會嚴格參考申請人的信用評分；所以平常記得維持良好信用習慣，才更容易順利核貸。
想辦貸款卻不知道自己的信用評分？
不用擔心，以下幫你彙整五種合法又實用的信用評分查詢方式，不論你用【手機】、【電腦】還是想親自跑一趟，都能快速拿到自己的信用報告，貸款流程更順利！
直接到「聯徵中心」櫃檯（台北市中正區重慶南路一段2號1樓）申請，也能委託他人代辦。
每人每年享有一次免費查詢，第 2 次起需付費，【電子檔 80 元】、【書面檔 100 元】。
攜帶身分證與第二證件，如【健保卡】、【護照】、【駕照】等）前往各地郵局臨櫃申請，並填妥專用申請書。
需本人親自辦理，無法委託他人；聯徵中心處理完畢後，將以限時掛號寄送報告。
無法臨櫃的情況下，也可郵寄辦理。
請準備【身分證】、【第二證件】、【新式戶口名簿影本】，填妥「個人信用報告郵寄申請書」，寄至「10044 台北市重慶南路一段 2 號 10 樓」（信封上請註明申請信用報告），約 2～3 個工作天即可收到。
可透過聯徵中心官網辦理線上查詢，使用讀卡機讀取自然人憑證，或是利用金融機構核發的軟體憑證進行身分驗證，快速取得信用報告。
也可以透過手機操作！只要在【App Store】或【Google Play】上搜尋「TW 投資人行動網」下載 APP，完成【註冊】與【憑證驗證】後，就能直接查閱【信用評分】與【信用報告電子檔】。
各分數區間所代表的信用狀況不同，一般而言，除了【信用小白】與【信用不良】之外，多數人的信用評分約落在 200～800 分。
若想申辦銀行貸款，最好將評分維持在 600 分 以上；700 分 以上則屬於信用優質族群，通常能爭取到更好的【利率】與【額度】。
以下是常見【分數帶的意義】與【核貸難易度】對照：
700 分以上｜信用良好：
分數越高，【申貸越容易】、【條件越好談】，屬於銀行最愛的優質客戶。
600～700 分｜核貸基本門檻：
大部分銀行都願意放款，【利率】和【額度】會依你的【工作】、【負債比】而調整。
350～500 分｜信用瑕疵：
這區段辦銀行貸款會比較難，建議優先改善繳款紀錄，或考慮民間融資公司方案。
200～350 分｜債信異常：
已經屬於信用不良，幾乎無法從銀行借到錢，建議先【整頓債務】、【累積良好還款紀錄】，之後再申請會比較有機會。
👉 溫馨提醒：【666 理財借貸中心】提醒您，貸款前若發現自己的信用評分低於 600 分，建議先檢查是否有【逾期紀錄】或【高負債比】並儘速調整，才有機會跨過銀行核貸門檻。
查完聯徵分數，發現分數比想像中低？這時可以先檢查自己最近有沒有下列這 7 種會影響信用評分的行為。
如果一次中了好幾項，記得盡快調整和金融機構的往來習慣，才能讓分數止跌回升，不讓信用再被扣分。
👉 溫馨提醒：【666 理財借貸中心】提醒您，如果發現自己符合多項扣分因素，可優先從【按時繳款】或【降低額度使用率】做起，並避免短期內再度「密集送件」，才能逐步修復信用評分。
想要讓自己的信用評分穩定往上，不只避免前面提到的那些扣分地雷，其實還可以主動採取這三個實用方法，幫助你成為銀行眼中的優質客戶，辦【信用卡】或【貸款】更順利，金融往來更有保障。
👉 溫馨提醒：【666 理財借貸中心】提醒您，如果信用評分短期內無法提升但又有資金需求，歡迎諮詢【666 借貸中心】，我們提供合適方案助你順利週轉。
信用評分雖然是貸款審核的重要依據，但並不是無法改變的宿命。
無論你是【剛起步的社會新鮮人】、【卡費多次遲繳的卡奴】，還是因為短暫週轉困難導致信用瑕疵，只要用對方法，信用還是有機會重建。
如果你正遇到【信用分數不足】、【銀行拒貸】的困擾，歡迎聯繫【666 理財借貸中心】！
我們擁有豐富經驗的理財顧問團隊，幫你免費【評估條件】、【媒合最適合的方案】，最快三小時核貸，讓你的機車變現金，資金調度更沒壓力。
【666 借貸中心】的服務範圍涵蓋整個北部地區，包括【台北】、【新北】、【桃園】、【新竹】，【全程線上辦理】、【專人貼心協助】，無論你身在何處，都能【快速申請】、【即時撥款】。
不管你是【信用小白】、【信用瑕疵】、【軍公教】或【八大行業】，我們都能協助你找到合適的資金管道，全程提供一對一專人服務，支援全程線上申請，讓你資金週轉【更方便】、【更安心】！
其實信用評分是每「月」更新一次。
只要你的【繳款行為】或【負債狀況】有變動，聯徵中心就會在每個月重新計算，分數和報告也會跟著調整。
多數情況下，辦銀行貸款時信用分數要在 600 分以上比較容易過件。
如果你的分數達到 700 分，那就屬於信用很不錯，申貸能談到更好的條件。
如果看到這種訊息，通常可能是因為【信用資料不足】、【年齡未滿 20 歲】、【資料有爭議】、【有未消除的不良紀錄】或【剛做完債務協商】等狀況，所以暫時無法評分。
完全不用擔心！不管你是【線上】還是【臨櫃】查信用分數，都不會影響評分。
只有申請【信用卡】或【貸款】時，讓銀行查聯徵，才會被計入評分計算。
建議你先調整財務行為，從【按時繳款】、【降低負債比】、【避免頻繁申貸】等做起，養好信用分數後再重新申請貸款，成功率會大幅提升。
如果真的有資金急需，也可以考慮尋求【666 理財借貸中心】或【697 來就吉借錢網】的協助，專人幫你評估狀況，找到合適的資金解決方案。
