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財團法人海外信用保證基金指南｜保證對象、資格及申請流程一次說明！

  • 更新日期：2026-01-02 00:33:22
  • 瀏覽數：35

導言

  • 確認【海外信用保證基金】保證對象，避免資格不符白跑一趟。
  • 搞懂銀行與基金的分工，掌握【授信與保證】的關鍵差異。
  • 詳細整理【申請流程與檢送文件】，把卡關風險降到最低。
財團法人海外信用保證基金指南｜保證對象、資格及申請流程一次說明！

在海外經營事業時，很多僑臺商都會遇到同一個問題：明明【有營運】、【有訂單】，卻不一定能順利取得銀行融資。

跨國經營牽涉到【地區法規】、【信用背景】與【風險評估】，也讓金融機構在授信時相對保守。

 

為了協助【僑民】與【臺商】解決海外融資不易的問題，財團法人海外信用保證基金透過與金融機構合作，提供信用保證機制，協助降低銀行授信風險，提高融資成功的可能性。

本文將依序整理基金的【保證對象／資格】、【授信內容】、【保證範圍與成數】、【手續費規範】，以及【申請／對保流程】與【應檢送文件】，協助你在實際申請前，先把【制度】與【重點】一次看懂。

 

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目錄

財團法人海外信用保證基金指南｜保證對象及資格！

如果要申請財團法人海外信用保證基金，必須先確認【申請人】或【事業主體】是否屬於基金認定的保證對象，並符合相對應的資格條件。

以下為基金官方所列之【保證對象】與【資格說明】。

一、本基金保證之對象

本基金保證之對象包括 僑民、僑營事業及臺商事業。

二、保證對象之資格

（一）僑民

指持有下列文件之一者：

  • 僑務委員會核發之華僑身分證明書。
  • 中華民國護照內辦理僑居身分加簽。
  • 我國駐外使領館、代表處、辦事處或其他外交部授權機構驗證之華裔證明文件。
  • 其他由僑務委員會核發之相關證明文件。

（二）僑營事業

指我國僑民（裔）持股或出資合計 超過全部股份或資本額百分之五十 之事業。

（三）臺商事業

  • 我國國民或公司直接及間接持股或出資合計 超過全部股份或資本額百分之五十 之事業。但若當地法令限制外資持股比例，且已達法定上限，並能證明對該事業具有實質控制權，經本基金同意者，不在此限。
  • 我國國民，係指持有中華民國身分證或有效中華民國護照者。
  • 我國公司，係指持有中華民國公司登記證明文件，或經經濟部核准或備查之投資證明文件者。

 

 

財團法人海外信用保證基金指南｜授信用途、種類、期間及利率！

財團法人海外信用保證基金的實際授信內容仍須由承作金融機構辦理，並依基金規範就【授信用途】、【授信種類】、【授信期間】及【授信利率】進行約定；以下為相關授信條件的基本說明。

授信用途

本基金所保證之授信，主要用於企業 營運所需之資本支出 及 營業週轉。

授信種類

經本基金同意之授信方式，包括下列各類：

  • 貸款
  • 透支
  • 貼現
  • 保證
  • 承兌
  • 開發信用狀
  • 應收帳款承購
  • 機器租賃
  • 其他經本基金同意之授信

授信期間

授信期間依各金融機構實際簽訂之授信合約所約定的期間為準，其原則如下：

週轉金授信：以五年為限；授信期間超過一年者，應分期攤還本金。 若採循環動用方式，期間最長為 一年半。

資本支出授信：應分期攤還本金，並得視情況酌訂寬緩期， 惟寬緩期最長為 二年。

授信利率

授信利率依實際承作之金融機構授信條件及雙方合約內容約定。

 

 

財團法人海外信用保證基金指南｜保證範圍、額度及成數！

財團法人海外信用保證基金之信用保證，實際可被保證的【範圍】、【金額上限】，以及保證成數，仍須依【基金規範】及【送保金融機構條件】認定；以下為相關保證內容的基本說明。

保證範圍

本基金之保證範圍，包括授信之 本金、積欠利息、逾期利息及訴訟費用。

其中，逾期利息之保證，以 最長六個月 為限。

貸款額度

  • 同一借款人，最高保證額度為 200 萬美元。
  • 同一經濟利害關係人（同一集團）合計，最高保證額度為 300 萬美元。

保證成數

保證成數依送保金融機構及個案風險狀況核定，其上限如下：

捐助銀行：最高保證 8 成。

非捐助銀行：最高保證 7 成。

租賃公司：最高保證 5 成。

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財團法人海外信用保證基金指南｜保證手續費！

以下為財團法人海外信用保證基金有關保證手續費之【費率】、【計算方式】及【收取原則】說明，實際收費仍依【個案條件】及【金融機構作業】為準。

一、保證手續費率

  • （一）保證期間第一年，保證手續費年率為 0.6%。
  • （二）保證期間第二年，保證手續費年率為 0.5%。
  • （三）保證期間第三年，保證手續費年率為 0.4%。
  • （四）保證期間第四年，保證手續費年率為 0.3%。
  • （五）保證期間超過第四年部分，保證手續費年率為 0.2%。
  • （六）短期週轉授信，若依原額度及原條件續約，或保證風險未增加且信用未貶落者，其保證手續費年率為 0.5%。

二、保證手續費之計算

（一）保證手續費計算方式如下：

保證手續費 ＝ 授信額度 × 保證成數 × 保證手續費年率 × 授信期間

（二）保證期間未滿整年者，其畸零月數部分以「月」為計算單位； 畸零日數部分以「一個月」計算。
新貸案件若授信期間未滿半年者，則以 半年 計算。

三、保證手續費之收取

保證手續費原則上採 一次總繳 方式辦理， 由金融機構於簽訂授信合約時，代本基金向授信戶收取， 並於代收之翌日起 十五個營業日內 匯入本基金指定帳戶。

嗣後如授信戶提前解約或提前清償，已收取之保證手續費 不予退還。

 

 

財團法人海外信用保證基金指南｜申請對保流程！

財團法人海外信用保證基金之【申請】與【對保】作業，並非由基金直接受理放款，而是透過與本基金合作之金融機構辦理。

實務上，申請人需先向金融機構提出申請，由銀行完成【徵信】與【審查】後，再送交本基金辦理信用保證；整體申請對保流程如下說明。

一、申請保證流程說明

  1. 申請人與單位洽談：
    申請人可先與開辦海外信保業務之金融機構洽談，或直接與財團法人海外信用保證基金聯繫，由基金協助轉介金融機構後，檢具相關文件，向金融機構提出申請。
  2. 金融機構辦理徵信：
    金融機構依規定進行徵信調查與審查作業，確認申請案件符合條件後，將「信用保證申請書」及相關文件送交本基金。
  3. 基金進行審核：
    本基金受理案件後進行審核，經確認符合信用保證相關規定，核准後簽發信用保證書予承辦金融機構。
  4. 完成簽約與貸放：
    金融機構與申請人完成簽約並辦理貸放作業，並於簽約同時代本基金向申請人收取保證手續費，匯入本基金指定帳戶。
  5. 後續文件回送：
    授信完成後，金融機構須將相關授信文件送交本基金備查，完成整體流程。

二、與本基金合作之金融機構

申請人可透過僑居地本基金合作之金融機構申請，或經由我國銀行之國際金融業務分行（OBU）提出申請。

 

財團法人海外信用保證基金申請流程圖

財團法人海外信用保證基金申請流程圖
圖片出處：財團法人海外信用保證基金官方網站

 

財團法人海外信用保證基金聯絡資訊

財團法人海外信用保證基金聯絡資訊
圖片出處：財團法人海外信用保證基金官方網站

 

 

財團法人海外信用保證基金指南｜申請保證應檢送文件！

申請財團法人海外信用保證基金時，須由承辦金融機構依規定向本基金送交相關申請文件，文件內容主要用於審查【申請人資格】、【營運狀況】及【授信風險】，以下為【申請保證時】及【授信完成後】應檢送之文件項目。

一、申請保證應檢送文件

  1. 信用保證申請書。
  2. 營運狀況報告書。
  3. 保證人個人資料表。
  4. 金融機構之借、保戶徵信調查報告。
  5. 擔保品估價報告（未徵者免附）。
  6. 申請人資格證明文件。
  7. 會計師簽證或編製之財務報表。但金融機構依當地法令規定或實務慣例， 同意以借戶報稅報表或附聲明書之自編報表辦理徵信者，從其規定或慣例。
  8. 當地主管機關註冊登記文件或營業證照。
  9. 最近納稅證明文件。但依規定不需繳稅者，免檢附。
  10. 股東名簿（須列明出資金額及持股比例）。
  11. 參加當地臺商組織會員之證明文件。但僑民、僑營事業或當地未設臺商組織， 或有特殊原因未加入者，免檢附。
  12. 其他必要文件。

二、授信完成後應檢送文件

  1. 授信合約影本。
  2. 承諾書正本。
  3. 授信及保證手續費通知書。
  4. 金融機構之授信審核表或批覆書。
  5. 其他本基金函請檢送之文件。

 

👉 溫馨提醒：【666 理財借貸中心】提醒您，若有意申請【相關補助】或【信用保證】，務必透過【合法承辦金融機構】或【官方指定管道】辦理；切勿輕信來路不明的【民間代辦】或【代書業者】，以免遭遇【高額手續費】、【資料外洩】或【詐騙風險】，確保您的申請程序安全無虞。

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財團法人海外信用保證基金指南｜總結與保證規章下載！

財團法人海外信用保證基金的申請，重點其實不在規定多不多，而是在流程有沒有走對。

先確認申請資格，透過銀行提出申請，把文件一次準備好，後面的【審核】與【對保】通常就能順順進行。

保證規章下載

  • (新) 美國對等關稅專案貸款信用保證要點 下載
  • (新) 審查及處理要點 下載
  • (新) 新南向專案融資信用保證要點 下載
  • (新) 非洲專案融資信用保證要點 下載
  • 全球青商潛力之星專案貸款信用保證要點 下載
  • 海外臺商精品獎專案信用保證要點 下載
  • 辦理 COVID-19（新冠肺炎）專案貸款信用保證要點 下載
  • 災後重建貸款專案信用保證要點 下載
  • 畢業僑生留臺創業貸款專案信用保證要點 下載
  • 作業手冊 下載

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Dcard、PTT 常見財團法人海外信用保證基金的 Q&A

 

Q1：財團法人海外信用保證基金是直接借錢給申請人嗎？

不是。財團法人海外信用保證基金並不直接放款，實際貸款仍由合作的金融機構承作。

基金的角色是提供「信用保證」，協助銀行降低授信風險，讓原本較難通過審核的海外案件，有機會順利取得融資。

 

Q2：只要符合資格，就一定能通過財團法人海外信用保證基金的保證嗎？

不一定。即使符合財團法人海外信用保證基金的保證對象資格，仍須通過承辦銀行的【徵信】與【內部審查】，並經基金審核同意後，才會簽發信用保證書，實際結果仍會依個案條件而有所不同。

 

Q3：申請財團法人海外信用保證基金時，是先找基金還是先找銀行？

實務上多半是先找銀行。申請人須先向開辦海外信保業務的金融機構提出融資申請，由銀行完成【徵信】與【初審】後，再送交財團法人海外信用保證基金進行保證審核，並非由申請人直接向基金送件。

 

Q4：財團法人海外信用保證基金可以保證哪些費用與金額？

財團法人海外信用保證基金的保證範圍，原則上包含【授信本金】、【積欠利息】、【逾期利息】及【訴訟費用】，但逾期利息最長僅保證六個月。

至於保證【額度】與【成數】，則需依【送保金融機構】與【個案風險條件】核定。

 

Q5：申請財團法人海外信用保證基金時，最容易卡關的地方在哪？

多數卡關點並非在基金本身，而是在【文件準備不齊全】或【銀行徵信評估未通過】。

由於財團法人海外信用保證基金的審查，是建立在金融機構送件資料基礎上，前端資料是否完整，往往直接影響整體申請進度。