重點摘要：縣市青年創業貸款是由縣市政府和信保基金合作、交給承貸銀行放款的創業貸款，很多方案會由縣市政府補貼利息。經濟部的「青年創業貸款」利息補貼，只適用 109 年 8 月 1 日到 111 年 3 月 31 日之間申請的案子，現在新申請的案件沒有中央利息補貼，所以想省利息，要看公司登記和戶籍所在的縣市有沒有補貼。
北部和中部目前利息補貼最完整的是臺北市（貸款期間利息全額補貼）、新北市（5 年利息全額補貼）和南投縣（青創貸款最長 5 年全額補貼）；臺中市是勞工局補貼 24 個月，基隆市最長補 7 年，新竹市補 2 年，苗栗縣補第 1 年。以下依各縣市政府法規與公告整理，資料查詢日為 2026 年 10 月 13 日。
縣市青年創業貸款，是縣市政府為了讓年輕人在當地開公司、開店而辦的政策性貸款。錢是承貸銀行出的，縣市政府和財團法人中小企業信用保證基金一起提供信用保證，很多縣市還會幫忙付利息。和一般信用貸款不同，它借的人是公司、商業或有限合夥，負責人要當連帶保證人，用途也限定在營業場所、設備或營運週轉。
經濟部中小及新創企業署也有一個全國性的「青年創業貸款」（過去常見的名稱是「青年創業及啟動金貸款」，現行要點自 114 年 7 月 1 日修正生效）。兩者最大的差別是利息補貼：依中企署青年創業貸款問與答（11408 版）第 92 題，中央利息補貼只限 109 年 8 月 1 日至 111 年 3 月 31 日申請的貸款；桃園市政府的中央與桃園青創貸款方案對照表也直接寫中央方案的利息補貼「目前無」。
| 比較項目 | 經濟部青年創業貸款 | 縣市青年創業貸款 |
|---|---|---|
| 主辦 | 經濟部中小及新創企業署 | 各縣市政府（青年局、經發局、勞工局等） |
| 額度 | 週轉性支出最高 600 萬元、資本性支出最高 1,200 萬元 | 多數 100～200 萬元，部分縣市可到 300～500 萬元以上 |
| 利率 | 郵政 2 年期定儲機動利率加 0.575% | 郵政 2 年期定儲機動利率加 0.555%～1.45%（各縣市不同，為上限） |
| 利息補貼 | 新案無（只限 109/8/1～111/3/31 申請者） | 臺北、新北、南投全額補貼；臺中、基隆、新竹市、苗栗部分補貼 |
| 設籍要求 | 無 | 多數要求負責人設籍該縣市，部分有年限 |
| 送件 | 自己找承貸銀行 | 多數先向縣市政府送件審查，再到銀行撥貸 |
資料來源：中企署青年創業貸款問與答、桃園市中央與地方方案對照表及本文各縣市段落所附官方法規。表中利率都是「上限」，實際利率依承貸銀行與主管機關公告。
如果你還在比較創業資金的其他政府管道，例如女性創業的微型創業鳳凰貸款、失業後創業的就業保險失業者創業貸款，或 45 歲以上的中高齡創業貸款，可以先看政府貸款補助總整理，再回來看自己所在縣市的方案。
下面把臺北市、新北市、桃園市、臺中市四個方案放在同一張表，先看自己符不符合「年齡、設籍、公司設立年限」三個門檻，再看額度和補貼：
| 項目 | 臺北市 | 新北市 | 桃園市 | 臺中市 |
|---|---|---|---|---|
| 方案名稱 | 臺北市青年創業融資貸款 | 新北市政府創新創業信用保證融資貸款 | 桃園市青年創業及中小企業信用保證融資貸款 | 臺中市政府青年創業及中小企業貸款＋勞工局利息補貼 |
| 年齡 | 已成年至未滿 46 歲 | 已成年 | 18～45 歲 | 創業準備金 18～45 歲；利息補貼 18 歲以上未滿 46 歲 |
| 設籍 | 設籍臺北市 1 年以上 | 設籍新北市 | 設籍桃園市 | 貸款不限；利息補貼需設籍臺中市 1 年以上 |
| 公司設立 | 登記未滿 5 年、地址在臺北市 | 登記於新北市且設立未滿 5 年 | 設於桃園市且有實際營業 | 設於臺中市且有實際營業；利息補貼限原始設立未超過 6 年 |
| 課程 | 3 年內 20 小時以上 | 3 年內 20 小時以上 | 3 年內 20 小時或 2 學分，並接受青年局輔導 | 要點未規定 |
| 額度 | 每次 200 萬元，未滿 1 年另有創業準備金 100 萬元，符合條件可提高到 400 萬元 | 最高 200 萬元 | 創業準備金第一類 250 萬元、第二類 100 萬元；週轉金第一類 500 萬元、第二類 200 萬元 | 累計 300 萬元（創新條件可到 500 萬元），創業準備金 100 萬元 |
| 期限 | 無擔保 5 年（寬限最長 3 年） | 5 年（寬限 1 年） | 5 年（寬限最長 1 年） | 5 年（寬限最長 1 年） |
| 利率上限 | 郵政定儲機動利率＋0.555% | 郵政定儲機動利率＋1.2%（頁面標示目前 2.92%） | 郵政定儲機動利率＋1.45% | 郵政定儲機動利率＋1.375% |
| 利息補貼 | 貸款期間全額補貼 | 5 年全額補貼（114 年起） | 屬青年事務局業務，條件需另洽 | 勞工局補貼 24 個月 |
| 信保成數 | 九成五 | 九成五 | 九成 | 九成 |
資料來源：臺北市青年創業融資貸款實施要點（114 年 12 月 29 日修正、115 年 1 月 1 日生效）、新北市青年局找貸款頁（115 年 10 月 12 日更新）、桃園市實施要點（114 年 11 月 12 日修正）、臺中市實施要點（114 年 3 月 4 日修正）與臺中市勞工局利息補貼作業要點（115 年 7 月 7 日修正）。
一句話看差異：臺北、新北的利息補貼最完整，但都要求負責人設籍當地；臺中的貸款本身不要求設籍，可是想拿勞工局利息補貼就要設籍臺中滿 1 年；桃園額度分兩類，屬於市府公告重點產業的第一類額度較高。
臺北市的方案 114 年 1 月 1 日起改由臺北市政府青年局受理，要點也在 114 年 12 月 29 日修正全文、115 年 1 月 1 日生效。以下整理新版要點和青年局服務頁的重點：
代表人申請時要已成年至未滿 46 歲、設籍臺北市 1 年以上，申請日前 3 年內上過政府創業輔導相關課程 20 小時以上；公司、商業或有限合夥要依法完成登記未滿 5 年，登記地址在臺北市，並符合中小企業認定標準。
每次最高 200 萬元，用途限購置廠房、營業場所、機器設備或營運週轉金。登記未滿 1 年的新公司，另外可以申請創業準備金最高 100 萬元。申請日前 2 年內，曾獲政府政策性貸款 100 萬元以上且連續攤還 18 個月以上、獲市府公告的創新獎項或補助，或平均年營業額達 500 萬元以上，第一項額度可以提高到 400 萬元。
利率上限是中華郵政 2 年期定期儲金機動利率加 0.555%，實際利率由青年局和承貸銀行議定後公告；要點第六點寫明貸款期間利息由青年局全額補貼，由承貸銀行按月向青年局請款。無擔保貸款最長 5 年、擔保貸款最長 7 年，都含本金寬限期最長 3 年。
向青年局送件後，由審查小組（原則上每月開會一次）審查；申請 120 萬元以下可以免開審查小組會議，直接依承貸銀行的意見報告表審查。拿到核定通知書後，要在 3 個月內到承貸銀行辦理貸款，逾期失效；沒通過的話要等 3 個月後才能再申請。青年局服務頁提醒，因為銀行要查驗申請書、切結書與聯徵同意書正本，即使線上申辦也要郵寄紙本。在臺北找其他資金管道，可參考台北小額借款合法管道整理。
新北市青年局的方案自 106 年開辦，青年局 2025 年新聞稿說明，過去是前 2 年補全額利息、第 3～4 年補四成、第 5 年補二成；114 年起新申請並通過審核的貸款，5 年期間利息全額補貼，114 年以前已貸款的人，剩下的貸款期間也改為全額補貼。
依新北市青年局找貸款頁，申請條件是公司或商業登記於新北市且設立未滿 5 年、負責人已成年且設籍新北市、3 年內上過政府創業輔導課程 20 小時以上，還要到審查會簡報創業計畫。額度最高 200 萬元，期限最長 5 年（含寬限期 1 年），利率是郵政 2 年期定儲機動利率加 1.2%，頁面標示目前為 2.92%；信保成數九成五，信保手續費為借款金額的 0.375%，一次繳交。開始攤還 1 年後，可以再申請 1 次，但兩次合計仍以 200 萬元為限。
新北青年局新聞稿估算，以 200 萬元計算可省下近 15 萬元利息。若照頁面標示的 2.92%、寬限期 1 年再攤還 4 年試算，5 年利息合計約 18 萬元（本文試算，實際依撥貸利率與還款方式而定）。新北地區的其他借款管道，可以看新北借錢管道比較。
桃園市青年創業及中小企業信用保證融資貸款實施要點在 114 年 11 月 12 日修正。青創對象是18～45 歲、設籍桃園市，3 年內上過政府創業輔導課程 20 小時或 2 學分，而且要先接受青年事務局的創業輔導機制（市府對照表寫明需輔導 4 次）。
| 貸款項目 | 第一類 | 第二類 |
|---|---|---|
| 創業準備金 | 最高 250 萬元 | 最高 100 萬元 |
| 營運週轉金及廠房設備購置金 | 最高 500 萬元 | 最高 200 萬元 |
| 累計上限 | 1,000 萬元 | 600 萬元 |
資料來源：桃園市實施要點第七點。另有工廠改善準備金最高 300 萬元。貸款期限最長 5 年（含本金寬限最長 1 年），利率上限是郵政 2 年期定儲機動利率加 1.45%，信保成數九成、保證手續費固定年費率 0.375%；申請 100 萬元以下可免經審查小組審查。申請營運週轉金的企業，申請日前要實際營業 1 年以上。
桃園的送件方式和中央不同：依市府對照表，不用自己找銀行，選好承貸銀行、填好資料後送到「桃園創業創新服務辦公室」（0800-505-158）。利息補貼屬於青年事務局的業務，本文未取得現行利息補貼要點，請洽青年事務局 03-4220908 確認額度與年限。想先了解桃園當地其他借款方式，可參考桃園借錢管道整理。
臺中市的「貸款」和「利息補貼」是兩個機關、兩套要點。貸款由經濟發展局主管，依臺中市政府青年創業及中小企業貸款實施要點，企業只要設立在臺中市、有實際營業並符合中小企業認定標準就能申請，要點沒有規定負責人設籍。同一申貸人累計最高 300 萬元，可分次申請；獲臺中市地方型 SBIR 補助、創櫃板創新創意推薦，或符合經濟部新創事業認定的，可以到 500 萬元。創業準備金最高 100 萬元，負責人須 18～45 歲，並在公司或商業登記後 8 個月內提出申請。期限最長 5 年（含寬限 1 年），利率上限是郵政 2 年期定儲機動利率加 1.375%，信保九成。
利息補貼由勞工局辦理。依臺中市政府勞工局青年創業貸款利息補貼作業要點（115 年 7 月 7 日修正），條件是設籍臺中市 1 年以上、18 歲以上未滿 46 歲、事業營業地址與稅籍在臺中且原始設立未超過 6 年，並未曾接受中央或地方機關創業性貸款補助。補貼 24 個月，貸款金額以 300 萬元為限；但如果貸的是市府青創及中小企業貸款，每人補貼的貸款金額以 100 萬元為限。可補貼的貸款包括經濟部青年創業貸款、市府青創及中小企業貸款、企業小頭家貸款、原住民族事業貸款與青壯年農民從農貸款。
勞工局公告寫明 115 年度自 1 月 12 日起受理，依先後順序審核，預算用完就截止。核准後要在每年 4 月 5 日、7 月 5 日、10 月 5 日及 12 月 20 日前按季檢據請款，逾期 15 天未申請當期不補。中部其他借款選擇，可參考台中小額借款合法管道比較。
北部和中部其他縣市的做法差異更大，有的是自己辦貸款，有的只補貼中央青年創業貸款的利息：
| 縣市 | 方案 | 主要條件 | 補貼內容 | 受理期間 |
|---|---|---|---|---|
| 基隆市 | 115 年青年創業貸款利息補貼計畫 | 18～45 歲，營業地址與稅籍設於基隆市；貸款限中央青年創業貸款、企業小頭家貸款或市府中小企業圓夢貸款擇一 | 貸款 200 萬元內，最長補 7 年 | 115/1/1～115/12/31，115 年度預算 65 萬元，用完即止 |
| 新竹市 | 115 年度青年創業貸款利息補貼計畫 | 18～45 歲代表人，事業設立於新竹市未滿 8 年、資本額未達 1,000 萬元，課程 20 小時或 2 學分；限向兆豐銀行申貸中央青年創業貸款 | 200 萬元內，補貼年利率上限 2.5%，最長 2 年 | 至 115/11/30 前撥款，經費用完即止 |
| 苗栗縣 | 苗栗縣青年創業貸款 | 18～45 歲，設籍苗栗縣滿 4 個月，事業設立未滿 5 年，課程 20 小時以上 | 最高 200 萬元、最長 7 年（寬限最長 2 年），縣府補貼第 1 年利息 | 依縣府公告 |
| 南投縣 | 南投縣青年創業貸款 | 20～45 歲、設籍南投縣，事業設立於南投縣未滿 5 年 | 青創貸款最高 100 萬元，利率上限加 0.825%，貸款期間利息全額補貼、最長 5 年 | 依縣府公告 |
| 新竹縣、彰化縣 | 本文未查到青年專屬的創業貸款利息補貼 | 請洽縣府青年或經發單位 | 待確認 | 待確認 |
資料來源：基隆市政府產業發展處公告、新竹市青年發展中心補貼計畫（115 年 1 月 15 日修正公告）、苗栗縣政府勞工及青年發展處公告、南投縣青年創業貸款及中小企業融資一般貸款實施要點（113 年 12 月 10 日修正）。各縣市在地資金管道可另參考新竹借款攻略、苗栗借款攻略與南投借款攻略。
要特別注意，新竹市的補貼只適用向兆豐銀行申貸的中央青年創業貸款，不是市府自己放款；基隆的補貼也是補「已核貸」的貸款利息。這類計畫都是年度預算制，預算用完就停止受理，越早申請越保險。
各縣市流程細節不同，但大致都是「先上課、再送件、審查通過後 3 個月內撥貸」：
送件前也可以先查一下自己和負責人的信用狀況，因為銀行仍會做徵信；不清楚聯徵怎麼看的人，可以參考信用分數提升方法。
政策性創業貸款的費用很單純：臺北、桃園、臺中要點都寫明，除了信用保證手續費與必要的徵信查詢費用，承貸銀行不得再收其他費用。信保手續費多為年費率 0.375%（新北標示為借款金額 0.375% 一次繳交），利率則是郵政 2 年期定儲機動利率加碼。中企署問與答第 63 題舉例，113 年 3 月起郵政 2 年期定儲機動利率為 1.72%，中央青年創業貸款利率為 2.295%。
| 試算情境 | 利率（假設） | 寬限期月付 | 攤還期月付 | 貸款期間利息合計 | 利息補貼 |
|---|---|---|---|---|---|
| 中央青年創業貸款 100 萬元，6 年（寬限 2 年） | 2.295% | 1,913 元 | 21,824 元 | 約 93,457 元 | 新案無 |
| 新北 200 萬元，5 年（寬限 1 年） | 2.92% | 4,867 元 | 44,198 元 | 約 179,903 元 | 5 年全額補貼 |
| 臺中市府貸款 100 萬元，5 年（寬限 1 年） | 3.095%（上限） | 2,579 元 | 22,176 元 | 約 95,414 元 | 補 24 個月，約 58,535 元 |
| 苗栗 200 萬元，7 年（寬限 2 年） | 3.045%（上限） | 5,075 元 | 35,977 元 | 約 280,443 元 | 補第 1 年，約 60,900 元 |
說明：中央案例的月付金額出自中企署問與答第 64 題；其餘為本文依本息平均攤還的試算，利率以 1.72% 加各縣市加碼上限推算，實際利率以承貸銀行撥貸時為準，補貼金額也依實際繳息與各縣市核定為準。臺北市的實際利率由青年局與承貸銀行議定公告，本文未取得現行公告值，因此不列入試算。
從表中可以看出，同樣 200 萬元，有全額利息補貼的縣市，5 年可以省下十幾萬元利息；沒有補貼的中央方案，好處則是額度高、不限設籍。想了解本息平均攤還和其他還款方式差在哪，可以看貸款還款方式比較。
以臺北市要點第二十點為例，停業或歇業、登記地址遷離臺北市、變更負責人、未按月攤還本金，或和銀行協議延長期限，青年局都會停止利息補貼，之後的利息要自己付；而且要在事實發生起 3 日內書面通知青年局。臺中勞工局要點也規定，戶籍或稅籍遷出臺中市，要繳回事實發生日起已補貼的利息。
中企署問與答第 90 題以臺中為例說明：不能拿已經領中央利息補貼的同一段貸款額度，再向地方申請補貼。臺中勞工局也要求申請人未曾接受中央或地方創業性貸款補助；新竹市則規定已領其他機關相同性質補貼者不再發給。同時申請多個方案前，先向主管機關確認。
這類貸款借款人是公司，但負責人須擔任連帶保證人，公司還不出來時，負責人個人要負責清償。信保基金保證九成或九成五，是替銀行分擔風險，不代表借款人可以不用還。
臺中、基隆、新竹市的利息補貼都寫明依申請先後順序、預算用完即截止。年初送件通常比年底保險。
縣市青創貸款都是向市府窗口或承貸銀行申請，要點也限制銀行不得收額外費用。遇到要求先付「代辦費」「包過費」或要你交出存摺提款卡的人，很可能是詐騙，可以參考借貸詐騙防範指南，或直接打 165 查證。
依中企署青年創業貸款問與答（11408 版）第 92 題，利息補貼只適用 109 年 8 月 1 日至 111 年 3 月 31 日申請的貸款；現在新申請的案件沒有中央利息補貼，要看所在縣市有沒有補貼。
依 115 年 1 月 1 日生效的臺北市青年創業融資貸款實施要點，每次最高 200 萬元；登記未滿 1 年者另可申請創業準備金最高 100 萬元，符合政策性貸款攤還、市府創新獎項或補助、年營業額 500 萬元以上等條件之一，額度可提高到 400 萬元。
新北市政府創新創業信用保證融資貸款自 114 年起，新申請並通過審核者享 5 年貸款期間利息全額補貼，最高額度 200 萬元，期限最長 5 年含寬限期 1 年。
臺中市經濟發展局的青年創業及中小企業貸款要點，以企業設立於臺中市且有實際營業為條件，沒有規定負責人設籍；但勞工局的利息補貼要求申請人或負責人設籍臺中市 1 年以上。
依 114 年 11 月 12 日修正的桃園市實施要點，青創申請人須 18 至 45 歲、設籍桃園市，3 年內上過政府創業輔導課程 20 小時或 2 學分，並已接受青年事務局的創業輔導機制。
部分縣市的補貼就是補中央青年創業貸款的利息，例如新竹市限向兆豐銀行申貸的中央青年創業貸款、臺中勞工局也可補中央貸款；但同一段貸款額度不能重複領補貼，臺中還要求未曾接受其他創業性貸款補助，申請前請先向主管機關確認。
臺北、新北、桃園、新竹市、苗栗等多數方案要求申請前 3 年內上過政府創業輔導相關課程 20 小時以上（部分縣市可用 2 學分），桃園另需接受青年事務局輔導；臺中市貸款要點則未規定課程時數。
以臺北市要點為例，停業或歇業、登記地址遷離臺北市、變更負責人、未按月攤還本金，或與銀行協議延長期限，青年局會停止補貼；臺中則規定戶籍或稅籍遷出臺中市要繳回已補貼的利息。
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